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国家社会信用体系建设示范城市的架构论和路径定稿吴维海

创建社会信用体系建设示范城市的理论基础、政策与实践

吴维海 国家发改委国际合作中心 研究员

摘要社会信用体系建设是我国经济社会发展最重要的影响因素,城市是我国经济活动和社会发展的基础,是社会信用体系建设的主体以党的十九大为指针研究落实国家发改委和人民银行联合推动的社会信用体系建设示范城市架构、理论及实施路径,有助于全面推动地方政府和城市创建国家级社会信用体系建设示范试点促进全国范围内的社会信用体系建设日臻完善和成熟,为我国社会信用体系整体水平提升和国际化提供有益的实践借鉴

关键词:社会信用体系建设示范城市,理论,实践

  • 人无信不立,国无信则废。社会信用体系建设是立身之本,立国之源。当前,我国正在全面参与全球治理大踏步地进入小康社会争取实现社会主义现代化强国更高目标。如何探索和完善我国社会信用建设实践参与和引领全球信用体系与国际信用标准建设逐步打造开放、诚信、包容、共享的国家政府、城市和企业形象,社会信用体系建设的国际化为先导增进全球共识,凝聚更多的力量和国际资源,拓展全球市场和各国之间的深层合作赢得世界各国的高度认可彼此信赖和相互尊重,确保到本世纪中叶,实现我国社会主义现代化强国的奋斗目标,是国家部委、智库学者和地方政府需要前瞻布局、系统研究和有序推动的重大课题
  • 规范引导和推动地方政府参与和创建国家社会信用体系建设示范城市,持续完善我国社会信用体建设实现区域经济增长方式变,实现社会主义现代化强国的建设目标,成为党中央、国务院国家部委和地方政府非常关注和希望解决的战略性话题
  • 一、我国社会信用体系建设的理论基础

    我国大力推进社会信用体系建设建设信用强国具有深厚的理论基础。

    (一)古典经济学理论

    古典经济学理论经济学问题研究的源头。17世纪以后,随着资本在生产中地位的上升,使银行、企业间的借贷更加频繁。古典经济学派的经济学家,多数著作着眼于信用的狭义理解。当时的银行信用发达,在民商法中确立了“债”的概念,信用大多被理解为“信贷”或者“借贷”。19世纪是古典经济学的鼎盛阶段,这时期经济学家对“信用”的研究比较集中。如熊彼特在《经济分析史》提到:“桑顿将信用定义为‘信任’。这个定义是很贴近生活的,但作为一个经济学概念则显得很不严格。”

    古典经济学家中,最早系统的关注信用和人类经济行为关系的学者是亚当·斯密。《道德情操论》中,亚当·斯密指出经济活动是基于社会习惯和道德的基础之上的,如果离开习惯和道德,人们之间的交易活动就会受到重大影响,会动摇交易的基础。他认为一方面人是“经纪人”,具有利己的特点;另一方面人是道德人,具有同情心、守信、利他的特点。在亚当·斯密的经济理论中蕴含重要的信用思想:在市场经济中,一切经济行为都是自由的过程,人们必须按照公平和信用的原则,方能与他人发生经济交往,并从中获取自己的利益。否则,如果普遍存在商业欺诈行为,既不利于商人自己,亦不利于社会公益。亚当·斯密认为,判断任何人的行为是否正当和遵守信用,符合经济交往的原则,不仅要从行为动机上,还要从行为后果上进行判断。这种方法在实际运用时,还必须与判断者的经验相联系,即判断者本人也应是行为正当及遵守信用的

    古典学派对国家信用地考察,主要局限于对于公债理论的论述。代表作如休谟的《论社会信用》、斯密的《论公债》、李嘉图的《公债基本制度》等。休谟认为,公债过度会使社会信用丧失。斯密认为,举债开始时期完全凭信用,信用的担保是银行,如果信用失效后,政府举债就需要以特别资源抵押,在通常情况下,是以国家的特定收入来担保债务的偿还。李嘉图主张建立偿债基金,即从政府公共收入超过公共支出中取得,以保证政府的信用。

    (二)马克思恩格斯关于信用理论

    从马克思主义经济学的角度看,信用是以社会信任为基础,与商品生产、货币经济相联系的经济范畴,是商品货币经济矛盾发展的产物,是商品价值、交换价值的运动形式。马克思和恩格斯认为,信用不是狭隘的“借贷”信用,而是建立在信任基础之上的信用制度。恩格斯认为:“现代政治经济学的规律之一为:资本主义生产越发展,它就越不能采用作为它早期阶段的大市场手段,因为那已经不合算了,那里时间就是金钱,那里商业道德必然发展到一定水平,其所以如此,并不是出于伦理的狂热,而纯粹是为了不白费时间和劳动。

    (三)契约经济学理论

    契约指几个人之间达成交易的某种协议。现代契约经济学中最核心的两个概念是逆向选择和道德风险。信用是一种契约关系,它存在契约关系中所产生的一系列问题。如果每个经济主体都能遵守信用契约关系,那么整个社会即不存在所谓的逆向选择和道德风险问题。但现实生活中每个经济主体都从自身的成本效益情况考虑对信用契约关系的遵守。如果遵守信用契约即自身最优选择,会减少社会的非对称信息,契约签订的成本会降低,社会效率会提高。反之,如果不遵守信用契约是经济主体的最优选择,这样会造成每个经济主体隐瞒自身的真实信息,加重社会的非对称信息状况,提高契约签订、履行的成本,导致社会经济效率的降低。契约有可能是不完全的,不完全契约是相对于完全契约而言的。完全契约指的是在最大可能程度上明确规定未来所有状态下契约各方的责任和权利,将来各方都无需对契约进行修正。不完全契约指契约中包含遗漏、缺口(哈特,1998)。

    (四)信用经济学理论

    社会信用体系理论的经济学基础是“信用经济学”。信用经济学基础理论研究主要集中在两个领域:一是关于信用工具研制、投放和流通的理论,而是关于信用信息对市场交易的影响。

    宏观信用经济学的理论基础是信用投放和流通理论。其原因是学者们看到货币的本质是信用,且向市场投放信用后会影响对国民收入的预测。德国旧历史学派经济学家布鲁诺·希尔布兰德(Bruno Hildbrand, 1812-1878)最早提及了信用经济的问题。他依据交易方式的不同,把社会经济发展分为三个阶段:第一阶段是以物易物交换方式为主的自然经济时期,第二阶段是以货币作为交换媒介的货币经济时期,第三阶段是以信用交易为主导的信用经济时期。在这三个阶段中的每一个阶段,其他交易形式依然存在,但是不是主流的交易形态。瑞典经济学家克尼特·魏克赛尔(Knut Wicksell, 1851-1926)全面采用希尔布兰德的“信用经济”概念,在此基础上发展了“纯现金经济”、“简单的信用经济”、“有组织的信用经济”、“纯信用经济”四个概念,并对每种形态下的经济做出系统说明。经济学的信用体系包括信用主体、信用活动、信用制度及执行主体、信用信息服务机构等要素的系统

    (五)博弈论和信息不对称理论

    博弈论为经济学在信用理论方面的研究提供可靠理论依据。

    博弈论中典型的“囚徒困境”理论是经济学家研究信用关系的起点。在市场经济条件下,市场行为主体间一次性交易的囚徒困境游戏不会导致合作结果的出现,因为背叛构成市场交易游戏双方的纳什均衡。但市场行为主体之间的交易如果多次重复,导致针锋相对的游戏双方产生合作的结果。信用被认为是解决囚徒困境的重要途径:在重复博弈过程中,博弈主体之间会产生自发的信用机制,例如声誉机制、互惠机制等合作机制。

    信息不对称理论,主要研究信息在交易双方的不对称分布给市场交易行为带来的影响,以及由此而产生的逆向选择、道德风险等市场运行效率问题,分析了在不确定、不对称信息条件下如何寻求一种契约和制度来规范交易双方的经济行为。征信体系建设,作为一种重要的制度安排,能够让潜在的授信人了解受信人的信用历史,有效减少信息不对称。一方面,征信通过建立信息共享机制,可以增加信息供给量,降低授信人做出决策时所需的信息成本,提升授信人对受信人的了解程度,降低逆向选择的概率;另一方面,征信使得交易双方的一次博弈变成受信人与整个社会在未来的重复博弈,减轻授信后对对方的监督成本,约束了受信人获得信用机会后的失信冲动,避免道德风险问题的发生。

    息不完全理论指市场经济本身不能生产足够的信息并对信息进行有效配置,博弈参与人掌握的信息复杂且不对等。信息不完全是市场机制本身无法克服的弊端,需要经济、法律、科技等手段不断改善。通过加强我国社会信用体系建设,构建系统的、技术化、规模化的信息处理系统显著降低各类机构和个人自身调查信息的成本,提高取信息的广度和深度,解决客户接收和处理信息的限制和困境,帮助目标人群有效使用信息,开展管理经营决策,改善市场参与者的各种信息环境。

    (六)我国儒学的诚信理论

  • 诚信是中华民族的传统美德,儒家倡导道德规范。儒家把诚信作为为人处事的准则,强调诚信等伦理道德在个人社会生活中的主导地位,重视诚信文化引导,鼓励个人承担道德义务、遵守社会道德规范。儒家提倡的“仁义礼智信”,把“信”摆在了很高的位置,儒家倡导诚实信守诺言。诚是信的内心态度,信是诚的外在表现。《孟子》中说,诚者,天之道也;诚之者,人之道也。建立在的基础上。儒家把经济关系看作道德关系的表现和延伸,在逐利的商业领域,要倡导诚信,重义轻利孔子认为,"道之以政,齐之以刑,民免而无耻。道之以德,齐之以礼,有耻且格",儒家思想强调个人自觉遵守道德规范,强调个体利益服从群体利益,提倡利他、诚信和礼让,反对利己、侵争和分化,鼓励通过沟通情感协调各种复杂的利益这对于当前我国社会信用体系建设很有借鉴意义。
  • 二、我国社会用体系建设的政策环境

    (一)党中央和国家领导人高度重视社会信用体系建设

  • 加快社会信用体系建设是落实科学发展观、构建和谐社会的重要基础,是完善社会主义市场经济体制、创新社会治理的重要手段,对增强社会成员诚信意识,营造优良信用环境,提升国家整体竞争力,促进社会发展和文明进度有重要的意义。
  • 建立健全社会信用体系,是规范我国各地区、各城市经济社会秩序,改善市场信用环境、降低市场参与要素的交易成本、防范经济风险的重要举措,也是减少政府行政干预、完善社会主义市场经济体制的迫切要求
  • 党的十七届六中全会提出,把诚信建设摆在突出位置,大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统,加大对失信行为惩戒力度,在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围
  • 十八大以来,特别是十八届五中全会以来,我国进入了经济和社会运行机制全面改革的攻坚期,经济发展面临新的形势与挑战。各级政府积极推动社会信用体系建设,完善信用交易环境促进我国市场经济向信用经济方向转变,实现市场交易方式从以原始支付手段为主流向以信用交易为主流转变。十八大提出“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”,“倡导富强、民主、文明、和谐,倡导自由、平等、公正、法治,倡导爱国、敬业、诚信、友善,积极培育社会主义核心价值观。”十八届三中全会提出“建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信”
  • 党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作。为了推动社会信用体系建设,党的十八届三中全会审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,提出“全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力现代化”,并对经济体制改革、政治体制改革、文化体制改革、社会体制改革、生态文明体制改革和党的建设制度改革进行了全面部署,其中,国家治理体系建设就包含了社会信用体系建设的内容,这也是贯彻党的十八大关于“加快完善社会主义市场经济体制重要措施。十八届三中全会提出,“中央成立全面深化改革领导小组,负责改革总体设计、统筹协调、整体推进、督促落实”。通过成立中央深化改革领导小组和进行顶层设计,自上而下,全面推进国家治理体系和治理能力现代化,需要引导和支持地方政府广泛开展包括社会信用体系在内的各种治理探索和实践创新,系统总结各级政府的治理改革经验,及时将成熟的改革创新政策上升为法规制度乃至推动国家层面的制度变迁
  • 2016111日,中共中央总书记习近平主持召开中央全面深化改革领导小组第二十九次会议并发表重要讲话。会议审议通过《关于加强政务诚信建设的指导意见》、《关于加强个人诚信体系建设的指导意见》、《关于全面加强电子商务领域诚信建设的指导意见》。会议强调,加强政务诚信、个人诚信体系和电子商务领域诚信建设,是社会信用体系建设的重要内容。要大力弘扬诚信文化,将建立诚信记录、实施守信激励和失信惩戒措施作为诚信建设的主要方面,以重点领域、重点人群为突破口,推动建立各地区各行业个人诚信记录,强化应用,奖惩联动,使授信者受益,失信者受限。要加大对各级政府和公务员失信行为惩处力度,将危害群众利益、损害市场公平交易等政务失信行为作为治理重点,发挥政务诚信对其他社会主体诚信建设的重要表率和导向作用。要加强电子商务全流程信用建设,完善市场化评价体系,强化信用监管,营造诚实守信的电子商务发展环境

    中央全面深化改革领导小组等重要会议多次对社会信用工作进行重大部署,体现了我国社会信用体系建设已经进入全面深化推进的新时代

    习近总书记高度重视和强调社会信用体系建设,积极倡导儒学思想和诚信价值观,推动包括“诚信”在内的社会主义核心价值观2016年1月12日上午,习近平总书记在第十八届中央纪委第六次全会上发表重要讲话,提出了加强党的建设五点要求,“重点要把握好以下几点。一是尊崇党章,严格执行准则和条例。二是坚持坚持再坚持,把作风建设抓到底。三是实现不敢腐,坚决遏制腐败现象滋生蔓延势头。四是推动全面从严治党向基层延伸。五是标本兼治,净化政治生态。”这就要求各级党组织进一步完善各项规章制度,规范各级党组织和党员政治、纪律,强化党组织和党员个人信用管理、监督,丰富和完善社会信用体系的示范、参与与引导作用。

    为了推动我国农村领域社会信用体系建设,中共中央国务院《关于落实发展新理念加快农业现代化 实现全面小康目标的若干意见》(2016年中央1号文件)明确提出:“全面推进农村信用体系建设。加快建立“三农”融资担保体系。完善中央与地方双层金融监管机制,切实防范农村金融风险。”这为我国农社会信用体系建设提出了新的要求。

  • 国务院、国家部委出台了社会信用建设的政策文件
  • 为了全面落实党中央、国务院的重要指示,深入推动我国社会信用体系建设,国务院公布实施了《征信业管理条例》,出台了一系列社会信用体系建设的规章和标准。2002年住建部下发《关于加快建立建筑市场有关企业和专业技术人员信用档案的通知》,加快建立建筑企业、中介机构和个人的信用档案。2007年商务部关于印发《商务领域信用信息管理办法》的通知,积极推进我国商务领域信用体系建设,促进商务领域信用信息的公开和共享,规范信用信息的管理。2007年,发布《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》,积极推进社会信用体系建设,加快建立与我国经济社会发展水平相适应的社会信用体系基本框架和运行机制。

    20146月,国务院制定颁布《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》提出,“2020年,社会信用基础性法律法规和标准体系基本建立,以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成,信用监管体制基本健全,信用服务市场体系比较完善,守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设取得明显进展,市场和社会满意度大幅提高。全社会诚信意识普遍增强,经济社会发展信用环境明显改善,经济社会秩序显著好转。国务院下发《国务院关于促进市场公平竞争维护市场正常秩序的若干意见》(国发〔201420号)等文件,提出了维护市场公平竞争的具体要求2015年,《中国保监会国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划(20152020年)》的通知》提出,2020年,保险业信用制度体系、信用评价基本规则和标准体系基本建立201412月,为贯彻落实《社会信用体系建设规划纲要(20142020年)》,加快推进社会信用体系建设,国家发改委和中国人民银行联合发布《社会信用体系建设规划纲要(20142020年)任务分工》和《社会信用体系建设三年重点工作任务(20142016)》,提出“开展地方信用建设综合示范。推动示范地区率先对本地区各部门、各单位的信用信息进行整合,形成统一的信用信息共享平台,依法向社会有序开放。推动示范地区各部门在开展经济社会管理和提供公共服务过程中,强化使用信用信息和信用产品,并作为政府管理和服务的必备要件。”国家发改委和中国人民银行2015年组织国家级社会信用示范城市申报验收。国家发展改革委中国人民银行关于同意沈阳等11个城市创建社会信用体系建设示范城市工作方案的复函》提出,“原则同意沈阳、青岛、南京、无锡、宿迁、杭州、温州、义乌、合肥、芜湖、成都等11个城市创建社会信用体系建设示范城市工作方案,请认真组织实施。”这为我国全面建设社会信用体系提供了实践标杆和案例参考。

    201511月,国家发展改革委和工商总局牵头中央文明办、最高人民法院、教育部、工业和信息化部、公安部、司法部、财政部、人力资源社会保障部、国土资源部、环境保护部、住房城乡建设部、交通运输部、水利部、农业部、商务部、文化部、卫生计生委、人民银行、国资委、海关总署、税务总局、质检总局、新闻出版广电总局、安全监管总局、食品药品监管总局、林业局、旅游局、国家网信办、银监会、证监会、保监会、铁路局、民航局、邮政局、文物局、全国总工会就工商总局提出的针对失信企业开展各部门信息共享、协同监管和联合惩戒措施达成一致意见,并出台《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》,明确了协同监管和联合惩戒的范围工商行政管理部门对当事人采取的市场准入和任职资格限制工商行政管理部门与各部门的协同监管措施各部门对当事人采取的联合惩戒措施协同监管和联合惩戒的实施方式。国家发展和改革委等部门制定《法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案》,确立了包括社会组织在内的各类法人由多码向统一社会信用代码转换,为各地建立社会信用惩戒机制和规范信用管理指明了方向。

  • 《中共中央国务院关于加强和创新社会管理的意见》提出“建立健全社会诚信制度”《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》提出“加快社会信用体系建设”的总体要求,都为我国建设社会信用体系指明了行动方向和目标要求。
  • 地方政府和社会各领域广泛开展了社会信用建设的实践

    为了推动社会信用体系建设,国务院建立社会信用体系建设部际联席会议制度统筹推进信用体系建设。中国人民银行和各金融机构积极参与和推动建立全国集中统一的金融信用信息基础数据库,各级政府推进和建设小微企业和农村信用体系;各级政府部门开展信用信息公开,组织行业信用评价,实施信用分类监管,社会信用公开程度和诚信水平显著提高金融、公安、环保等各行业开展诚信宣传教育和诚信自律活动,北京、天津、山东等省市、各地区探索建立综合性信用信息共享平台,促进本地区各部门、各单位的信用信息整合和实践应用;社会各界社会信用服务产品的需求不断增加,信用服务市场规模显著扩大

    目前,我国社会信用体系建设初步形成了政府和市场“双线推动”或“双轮驱动”的格局。各级政府在推进社会信用体系建设中,注重发挥本地政府的主导和引导作用,提高各类重大决策的透明度和政府公信力,积极实施政务诚信示范、引领社会诚信建设的发展策略,同时,注重发挥市场的决定性作用,探索和构建我国社会信用体系,形成社会化的信用激励约束机制,提高社会信用体系建设的规范性和全覆盖。2016年国家工商总局开展了年报抽查试点,探索建立年报抽查工作机制。全国企业信用信息公示系统完善了经营异常名录、严重违法企业名单、公示抽查、小微企业名录等功能国家发改委同阿里、京东等电商先后签署了电商信用建设备忘录。建筑市场监管法规要求所有地市新开工项目信息全部纳入省级一体化平台,住建部平台实现了各省数据与中央数据库进行交换共享及数据及时更新。央行征信系统接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司和部分小额贷款公司等,并开始接入部分保险公司信用保险业务,基本覆盖了各类放贷机构。税务系统实施了“A级纳税人联合激励”和“税收信用黑名单”联合惩戒。从我国金融信用体系建设看,我国金融信用信息基础数据库收录企业2100万户,2015年累计查询8800多万次,收录自然人8.8亿,2015年累计查询6.3亿次初步形成了多层次、全方位的金融征信市场

  • 从我国经济社会发展的实践看,加强诚信体系建设,是完善我国社会主义市场体系、全面深化改革和建设中国特色社会主义的必然选择。诚信作为伦理道德,属于上层建筑,需要适应经济基础,社会发展而动态优化、发展。
  • 从当前的治国理念来看,包括社会信用体系在内的制度体系建设我国的国家治理中带有根本性、全局性、稳定性和长期性。现代国家治理体系是一个有机的、协调的、动态的和整体的制度运行系统,西方发达国家的治理体系虽然各不相同,但都以制度体系现代化为特征。为此,党中央和国务院提出以国家治理为体系建设的制度体系重要思想,对于我国社会信用体系建设和纵深化改革、发展指明了方向,并且具有重要的实践指导作用。十八届三中全会着重强调了强化各级政府权力运行制约和监督体系,“坚持用制度管权管事管人,让人民监督权力,让权力在阳光下运行,是把权力关进制度笼子的根本之策”,“推行地方各级政府及其工作部门权力清单制度,依法公开权力运行流程”,这些都是提高政府官员信用度的重要方式和前瞻部署。
  • 三、我国社会信用体系建设中的问题

    尽管我国社会信用体系建设工作取得显著的成效,但与我国经济发展水平和社会发展阶段的更高要求相比,差距很大需要研究和改进。主要体现在六个方面:

    (一)社会信用体系不完善

    我国在吸收西方发达国家实践经验的基础上,经过一段时间的探索,逐渐形成了具有中国特色的社会信用体系建设模式在党中央和国务院正确、坚强领导国家部委各级政府、金融系统、公安系统、商贸系统等全面启动了社会信用体系建设的新征程,但是,目前主要聚焦纳税、诈骗案件、违章记录等显性记载和静态信息上,机构、企业和个人等更多工作、生活和相关信息记载不全、管理不规范、信息不共享。大量信用交易资料没有实现电子化记录和保存,数据征集难度大、效率低。征信信息覆盖面低,影响征信系统的纵深开发。数据存放较分散,信用数据缺少开放机制,行业管理部门各自建立的信用数据档案系统依然归属各自部门,部门之间行业信息分割和相互设置壁垒,公共信用信息难以共享,信息共建共享机制有待完善

    (二)社会信用激励惩戒机制不健全

    目前,国家层面和地方政府、各城市职能部门缺少详细社会信用考核奖励与惩戒处罚机制,现有管理考核制度办法已经过时或者需要大的调整和完善补充,总体上还没有形成覆盖全社会的征信系统。从操作层面各个机构、各层面都没有形成各个领域社会成员详细的信用记录和运行机制政府、企业和个人的守信激励和失信惩戒机制仍然缺失领域内守信激励政策和相关手段较少日常操作不规范,政府、企业和个人的失信成本偏低,导致了全社会信用建设水平偏低

    (三)社会信用投入和服务水平偏低

    从国家和各省市、各城市的资金投向看,很多政府和城市决策者宁愿将财政资金和社会募集资金投入到生产性重点项目城市绿化、道路建设等基础设施项目也不愿意把更多资金和资源投入到社会信用体系建设领域,这既说明了相当一批政府高层和部门负责人社会信用体系建设的认识高度不够,战略意识不强,同时,也不利于高质量地完善社会信用基础设施增加必要的信用服务人员不利于稳定和引进专业能力强的社会信用建设与管理团队,容易造成一手硬(工程和项目投资热情高)、一手软(社会信用建设投资严重不足)的被动局面,进而导致社会信用行业服务体系和专业人员严重不足信用服务市场不发达服务运行机制滞后、信用服务行业不规范、信用服务机构公信力不足信用信息主体权益保护机制缺失等现实问题。

    (四)社会诚信环境和守信自觉性不高

    从全国各地经济发展和城市管理中暴露出的问题和案件看,一些地方政府和城市存在社会诚信意识较差,社会信用水平高的现象一些地方政府、企业和个人的履约践诺、诚实守信氛围不浓,造成了投资机构不敢投资企业相互开展贸易和业务合作缺少诚信,个人之间缺少信任,区域信用环境不好,各个领域的守信程度不高,影响了当地经济发展和对外招商引资。同时,社会公众普遍缺乏使用信用信息产品的意识,对信用产品的需求有限,产品市场难以在短期内形成。

    (五)失信行为和欺诈事件屡有发生

    从全国来看,由于各层面的信用度总体不高,经济社会领域经常出现由于没有严格执行规章制度和安全生产等监管流程、弄虚作假而导致的重特大生产安全事故危及生命安全食品药品安全事件,各类商业欺诈、制假售假、偷逃骗税、虚报冒领等现象或违法违规行为时有发生。一些地区和城市现有政务诚信度、司法公信度人民群众的期待有不小的差距。如:电信诈骗事件天津滨海新区化工厂爆炸事件等,就是商业失信导致的恶性特大事故或事件

    (六)社会信用体系示范架构和实施路径不清晰

    尽管国各地积极推动社会信用体系建设,国家发改委和中国人民银行也在探索社会信用体系建设示范城市,但是,由于社会信用体系建设起步较晚,实践经验少国内研究成果少,可参考的实践案例不多,整体看,国内关于社会信用体系建设的架构和实施路径仍然模糊处于浅层次,缺少系统化和整体布局,有待实践中规范和创新。

    国家级社会信用体系建设示范城市的架构与路径

    基于前面的分析研究,结合党的十九大关于经济发展的两个阶段的部署,在对北京、山东、贵州、河北等省市进行调研论证的基础上,提出地方政府创建国家级社会信用体系建设示范城市的框架与路径,如下

    (一)创建国家级社会信用体系建设示范城市的基本框架

    研究全球和我国社会信用建设的基本趋势、国家政策文件和地方实践经验之后,笔者初步构建地方政府创建国家级或省级社会信用体系建设示范城市的基本架构,主要包括:社会信用组织保障和社会信用制度保障两方面,具体涉及到组织领导和制度保障、重点领域社会信用体系建设政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法诚信,全社会、全方位、全过程的社会诚信体系和运行机制构建等内容其中:社会信用组织保障建设包括但不限于:完善组织领导、出台优惠政策、推动创新示范工作内容;社会信用制度保障包括但不限于:信用奖惩机制、信用标准体系、完善运行机制工作内容。

    从实践操作看,我国各地区、各城市要在健全完善地区的社会信用体系建设组织保障和制度保障的基础上,优先推动政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法诚信等重点领域的社会信用体系建设,提升地方政府和城市社会信用体系建设的规范性、系统性、前瞻性和严肃性。

    上述重点建设领域又可以分为细分行业,如:政务诚信建设需要推动依法行政、探索政府诚信示范、完善政府诚信守诺机制和强化公务员诚信教育考核方面,可以通过制定规章制度、工作细则和具体计划进行分解。关于司法诚信的建设,也可以分为法院公信、检察公信、公共安全领域公信、司法公正和从业人员信用,以及司法公信的制度建设等方面分别制定行业规范和考核监督机制,逐步分解和实施

     进一步深度分析研究我国社会信用体系建设的操作架构,可以将其大体上分为三层,分别是:逻辑层基础层应用层。具体如图

  • 1我国社会信用体系建设三层次架构
  • 上图可知我国社会信用体系建设的逻辑层,由源代码、信用技术等支撑,包括了理论基础和法律法规;基础层由信用运作软件和系统硬件设备等构成,并包含了信用交换共享平台、信用信息管理平台、信用数据库等;应用国家信用查询评估、政府信用查询评估城市信用查询评估、企业信用查询评估、个人信用查询平和个人信用查询评估等构成,同时,需要完善人行征信体系、行业信用体系、信用监督体系和信用奖惩体系。上述三个层面技术的、硬件的和应用的组合与逻辑关系,构成了我国社会信用体系建设的基本内容整体框架。

    (二)创建国家社会信用城市的实施路径

    我国地方政府和城市创建国家级社会信用示范城市,需要研究当前的突出问题和可能缺陷,优先实施如下的创建工作路径:

    1思想重视,组织有力

    强化思想认识。人是做好社会信用工作的第一要素。通过政策学习和培训教育,增强各级政府、各类企业和个人的信用意识,提高政府、企业决策者的重视程度,将社会信用体系建设作为提高本地区、本城市、本企业和个人形象和城市品牌的核心工作来抓。同时,加强对政府工作人员、企业员工和社会工作的信用引导与教育,增强全社会参与社会信用体系建设,创建社会信用示范城市的自觉性和主动性,形成诚信光荣、失信可耻的社会氛围。

    完善组织领导。加强社会信用体系建设和创建社会信用示范城市的组织领导。成立推动小组和创建办公室。地方政府要成立以市长为组长、分管副市长为副组长的规划纲要推进小组和创建国家级社会信用示范城市领导小组,根据职责分工和工作实际,制定具体落实方案。各企业成立企业信用体系建设领导小组,明确专门部门或人员负责企业相关信息体系建设和信息输入、分析等工作,可以企业品牌宣传、上市公司信息发布等部门相互衔接,定期部署和自我检查、完善,确保社会信用体系建设各项工作的落实到位。同时,社会信用服务机构应该结合社会需求,不断创新和完善服务内容,提高整个社会信用体系服务网络。

    2加大投入,规范流程

    强化资金资源投入。贯彻落实国务院、国家发改委、各部委和地方政府有关精神,完善本地区社会信用体系,强化财政资金投入和采用PPP等模式实现重点信用体系建设项目的落地。同时,引进和引导社会信用服务机构到本地投资或设立机构,丰富和完善本地区的社会信用产业价值链,增强本地区社会信用体系建设、评估和自我修正的能力。在人员编制和政策支持上,专门增加社会信用体系建设的人员或部门,增加土地和办公场所等投入,为社会信用体系建设提供强有力的物质和政策支持。

    规范管理流程。研究国内外先进经验,结合国家和部委政策文件,规范和优化本地区跨部门流程和社会信用体系传统流程,构建适合现代信用体系建设的制度和操作办法,减少跨部门的重复劳动、相互扯皮、数据割裂或信息孤岛等现象。

    3方案引领,工程推进

    制定社会信用建设行动计划。重点深化行政许可、政府采购、招标投标、劳动就业、社会保障、科研管理、干部选拔任用和管理监督、申请政府资金支持等领域的信用信息和信用产品使用,培育信用服务市场发展。推动并建立全市信用联动工作机制,选择金融企业进行金融信用体系建设创新示范

  • 开展社会信用建设示范工程。实施重点企业或个人示范工程,选择和建设部分示范乡镇或街道、示范企业、示范村和示范农户,积极推动这些示范乡镇和村庄率先对所辖信用信息整合,形成统一的信用信息共享平台,依法向社会有序开放。推动示范单位使用信用信息和信用产品的自觉性。加强金融信用体系建设,发挥“信用中国”网站作用,做好信用信息数据、行政许可和行政处罚信息、联合惩戒信息等“三个公示”,开展地方政府、人民银行和部委信用周、信用承诺、热点聚焦等“三个活动”。加强个人、政务、电商、中小企业和农村等重点领域信用建设,发挥人民银行等社会征信机构作用,积极培育和发展各类征信市场,鼓励民间资本等进入征信业,强化信用信息服务与产品的应用,弘扬和培养守信示范单位和诚信典型城市、典型企业
  • 以政府信用建设为起点,逐步推进企业诚信、公民诚信和司法公信建设。政府诚信建设重点清理不作为、乱作为、滥作为和庸、懒、散现象,全面推进服务型政府、政务公开、依法行政等政府诚信体系建设。企业诚信建设以市场为突破口,推进企业信贷、纳税、合同、质量、价格、环境保护、知识产权保护等诚信体系建设。公民诚信建设以宣传教育和主题实践活动为重点方式,全面推进政风、行风评议活动;积极探索诚信社区、诚信单位、诚信家庭等创建活动发挥各级商会、协会的作用,促进行业守信自律。社会信用中介机构为主体,通过依法整理、搜集和分析个人信用资料,为社会和目标客户提供个人信用证明材料,帮助客户判断和控制信用风险,提高全民信用意识和守信自觉性。
  • 4奖惩考核,业绩挂钩

    划分政府、企业和个人三个层级,完善社会信用评价标准和日常操作实施办法。建立健全社会信用奖惩联动机制,适当奖励守信者,严格惩戒失信者,及时处罚违法违规行为,弘扬守信的典型机构和个人建立公务员诚信档案,依法依规将公务员个人有关事项报告、廉政记录、年度考核结果、相关违法违纪违约行为等信用信息纳入档案,将公务员诚信记录作为干部考核、任用和奖惩的重要依据。

    加强社会公众的个人信用管理。完善各种法律法规,将社会公众和一般个人信用评估体系与个人身份证信息数据库紧密衔接。如果个人违背社会制定的个人信用规章制度,此纪录在一定时期内保留、记录在个人身份证信息查询系统内,达到规定年限后方可撤消,以此形成某种法规震慑行为约束

    研究推动行政许可、政府采购、招标投标、劳动就业、社会保障、科研管理、干部选拔任用和管理监督、申请政府资金支持、金融等重点领域,率先使用信用信息和信用产品。

    组织对社会信用体系建设工作成效进行评估,纳入政府各部门业绩考核。对于企业或个人失信的,建立黑名单制度和责任追究制度,完善信用信息侵权责任追究机制制定信用信息异议处理、投诉办理、诉讼管理制度及操作细则落实失信经济、行政或刑事处罚,不断形成全社会守信的良好氛围。加大对国家部委、人民银行等工作交流和沟通,尽快达到国家级社会信用示范城市的建设标准。

    参考文献

    1. 国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》

    2.国家发改委、人民银行《社会信用体系建设规划纲要(20142020年)任务分工》和《社会信用体系建设三年重点工作任务(20142016)》。

    3.郑君,中国模式社会信用体系建设的创新与挑战,中国金融,20154期。

    4.曹雅廷,社会信用体系中的公共信息与征信系统,征信,20152期。

  • 5.亚当·斯密. 国民财富的性质和原因的研究(上卷)[M]. 北京:商务印书馆. 1983
  • 6.韩冰. 信用制度演进的经济学分析[D]. 吉林大学博士学位论文. 2005. P22
  • 7.吴维海,大国信用-全球视野的社会信用体系建设,中国计划出版社,2017
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